Если не хватает денег на жизнь. Если постоянно не хватает денег

Потому что это скучно. Собирать чеки, записывать все расходы - да ну, есть дела поинтереснее. Оказавшись за неделю до зарплаты на краю финансовой пропасти, мы клятвенно обещаем, что со следующего месяца - нет, с ближайшего понедельника - обязательно начнём следить за тем, куда уходят деньги. Разумеется, этот понедельник никогда не настаёт.

Что делать

Скачать приложение для учёта расходов. Или зайти в мобильное приложение банка, услугами которого вы пользуетесь, наверняка там есть статистика трат за последний месяц. Не исключено, что главные статьи расходов вас неприятно удивят: кто бы мог подумать, что на регулярные походы в кафе тратится столько денег.

Мы не любим копить

И опять - это скучно. Видимо, выплачивать кредит куда веселее. Корень проблемы в том, что отказаться от денег в пользу даже весьма конкретной цели очень сложно. Надо бы копить на машину, но какое там, ведь есть много других статей расходов, не в пример более привлекательных. В итоге ни машины, ни денег - всё потрачено на какую-то ерунду.

Что делать

Откладывать минимум 10% с каждой зарплаты. Причём делать это нужно сразу же после получения денег, а не по принципу «если что-то останется, положу в копилку». Откройте в банке накопительный счёт и настройте автоматический перевод некоторой суммы при каждом поступлении денег на карту. Если у вас есть несколько крупных целей, например отпуск и покупка машины, разумнее открыть несколько счетов и поделить между ними накопления в зависимости от приоритета каждой цели.

Мы откладываем всё на потом

Надо бы оплатить счета за коммунальные услуги, но зачем, ведь это можно сделать в следующем месяце. Можно, кто спорит, только вот сюрприз: платить придётся больше. А это означает, что надо будет ужиматься в расходах. Тут та же история, что и с накоплениями: знаем, что не надо откладывать, но вокруг столько соблазнов, что противостоять им очень сложно.

Что делать

Берём зарплату, от которой уже отложили 10% в фонд накоплений, и вычитаем из неё сумму платежей, обязательных в этом месяце. Получается неприкосновенный запас, залезать в который ни за что нельзя. Чтобы не издеваться над собой, оплачивайте счета как можно быстрее после получения зарплаты. Оставшаяся сумма - ваш бюджет на месяц.

Мы терпеть не можем планировать

Скоро холода, а у вас нет тёплой куртки. Купить её на распродаже весной было бы слишком просто. Куда интереснее дождаться первых заморозков и бегать по магазинам в надежде купить уже хоть что-нибудь, лишь бы подходило по размеру. В итоге, разумеется, ещё и переплатить.

Что делать

Дочитайте статью до конца, возьмите листок бумаги, ручку и составьте список крупных расходов, которые предстоят вам в ближайшие месяцы: коммунальные платежи, дорогие покупки и всё такое. Получается сумма, которую стоит учитывать при планировании других трат. И совет на будущее: думайте на пару шагов вперёд, чтобы не оказываться в ситуации, когда срочно что-то нужно, а денег на это нет.

Мы не умеем экономить

А если и экономим, то не на том. Покупая дешёвую одежду или бытовую технику, будьте готовы, что эти вещи с большой вероятностью быстро придут в негодность. Значит, привет, новые расходы!

Что делать

Не покупать ерунду: ни дешёвый чайник, у которого ещё в магазине крышка закрывается кое-как, ни обувь из клеёнки, что стоит копейки, но расклеится после первого же ливня. Вы наверняка и сами это знаете, но предпочитаете закрыть глаза: подумаешь, вещь ведь сколько-нибудь да прослужит. Не надо так.

Мы не бережём то, что у нас есть

Многих расходов легко избежать, если бережно относиться к вещам. Даже хорошие ботинки запросто можно угробить за один сезон, забив на уход за ними. Лень и дефицит времени (зачастую надуманный) буквально пылесосом вытягивают деньги из нашего кошелька.

Что делать

Приучать себя к дисциплине, других вариантов нет. Стирайте одежду в соответствии с рекомендациями на ярлычке, а не так, как бог на душу положит, регулярно обрабатывайте обувь водоотталкивающей пропиткой, не игнорируйте техобслуживание автомобиля. Наконец, посещайте врача: за здоровьем тоже нужно следить, не дожидаясь, пока случится что-то серьёзное.

Как изменить свои финансовые привычки

20 сентября начинается цикл открытых лекций «Финансовая среда » в московских библиотеках. Один раз в две недели, по средам, представители Центрального банка, известные финансисты, экономисты и блогеры будут делиться со слушателями секретами грамотного управления деньгами.

Первая лекция пройдёт 20 сентября в библиотеке имени Н. А. Некрасова. Почему денег обычно не хватает, сколько бы их ни было, как грамотно сбалансировать доходы и расходы, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы не было мучительно больно - на эти и другие вопросы ответит руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута и директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. Они расскажут об эффективных приёмах управления личными финансами и инструментах, которые в этом помогают, а также обсудят со слушателями типичные ошибки в обращении с деньгами.

Проект «Финансовая среда» продлится до конца 2018 года. На ближайших лекциях эксперты будут делиться лайфхаками, как лучше сберегать и приумножать свои деньги, как взять кредит и не увязнуть в долгах, как научиться понимать суть экономических новостей и не пугаться их сложности. Лекции ориентированы на широкую аудиторию с разным уровнем знаний о финансах и экономике. Расписание лекций можно посмотреть на сайте проекта .

Итак, ещё раз: 20 сентября, 19:00, Москва, Бауманская улица, 58/25, стр. 14, Центральная библиотека им. Н. А. Некрасова. Вход свободный, но количество мест ограниченно, поэтому заранее зарегистрируйтесь по ссылке ниже.

Каждая мамочка настроена на то, чтобы кормить своего кроху таким необходимым для его здоровья грудным моло

ком. А что, делать если не хватает грудного молока?
Специалисты утверждают: если женщина смогла зачать, выносить и родить ребенка -

она способна и выкормить его грудью. Однако многие мамы встречают на этом пути препятствия - реальные или мнимые и тогда на помощь приходят детские молочные смеси.

Нельзя отказываться от грудного вскармливания

Полное отсутствие грудного молока у женщин встречается крайне редко - к примеру, если в процессе родов произошла очень большая кровопотеря. Да и то в большинстве случаев лактация налаживается спустя некоторое время. Что касается так называемой истинной нехватки молока, когда мама может кормить, но ее молока крохе недостаточно, - здесь статистика показывает цифру в 15 %.
Конечно, существуют медицинские противопоказания к грудному вскармливанию, но их не так много (ВИЧ-инфекция, запущенный туберкулез, психические расстройства, мастит ). Что бы там ни говорили скептики, кормить можно даже при гепатитах В и С! Если заболевание мамы в стадии ремиссии, вирус не выделяется и специальные анализы это подтверждают - кормить грудью можно! Главное - не допускать трещин сосков. Хорошим средством, которое предотвращает потрескивания сосков, является специализированный крем Nipple Care который зарекомендовал себя очень хорошо. Противопоказания со стороны здоровья малыша также достаточно редки - к примеру, фенилкетонурия (наследственное нарушение обмена веществ) - 1 случай на 10 тысяч новорожденных.
Чаще всего грудное вскармливание не складывается «по техническим причинам», из-за неправильного прикладывания ребенка к груди и незнания механизмов развития лактации.
К тому же у современной мамочки велик соблазн опустить руки перед возникшими трудностями. Наши бабушки знали: если не кормить малыша грудью, то он просто останется голодным! Сегодня же ассортимент заменителей грудного молока достаточно широк, и иногда без них действительно не обойтись.
Разобраться в необходимости использования смесей, дозировке, режиме питания поможет врач. А мы попробуем познакомить вас с общей картиной.

_____________________________________________________________________

Как правильно подбирать молочную смесь

Каждому возрасту - своя смесь. Для крох от 0 до 4-6 месяцев она обозначается единицей на упаковке, от полугода до 12 месяцев - двойкой, „троечка» же подходит малышам старше 1 года.
Также детские смеси делятся на адаптированные и неадаптированные. Неадаптированные — это, по сути, разведенное коровье молоко. Их использовали до появления адаптированных смесей или в условиях дефицита таковых. И даже сейчас вдали от больших городов малышей продолжают докармливать неадаптированными смесями, считая, что „натуральный продукт» по определению лучше. Но это не так!

Неадаптированные смеси очень слабо приближены к грудному молоку - по белковому, жировому, углеводному составу, содержанию витаминов и микроэлементов это — небо и земля. Коровье молоко прекрасно соответствует потребностям теленка, но потребностям человеческого ребенка - нисколько. Во-первых, его нужно кипятить, а в процессе кипячения большинство витаминов разрушается. Во-вторых, повышенное содержание белка (примерно в 2 раза) создает лишнюю нагрузку на печень и почки малыша, увеличивая вероятность нарушений со стороны этих систем в будущем (не говоря уже о риске ). Поэтому выбор в пользу адаптированных смесей очевиден. Они бывают частично адаптированными и высоко адаптированными. Стоит сказать, что последнее, считаются золотым стандартом докорма - чем больше смесь адаптирована (приближена) к грудному молоку, тем лучше!
В двух словах процесс превращения молока в эту „выручалочку в коробочке» можно описать так: молоко высушивается, разбирается на белки, жиры и углеводы - и каждый из этих компонентов корректируется таким образом, чтобы максимально компенсировать состав маминого молочка. К примеру, соответствие жиров достигается добавлением целой смеси растительного! В результате малыш получает необходимые жирные кислоты.
Если кроху нужно подпитать от 0 до 6 месяцев, высоко адаптированная смесь - идеальный вариант. Но выбирая ее, учитывайте некоторые нюансы. Во-первых, материальные возможности семьи - стоимость одной упаковки - от 100 грн. в Украине или от 400 руб. в России, а ведь, если малыш полностью на искусственном вскармливании, вам понадобится 2-3 банки в неделю. Во-вторых важна доступность смеси - ее наличие в торговых сетях(аптеках). Врачи рекомендуют мамочкам иметь в загашнике 1-2 банки для непредвиденных случаев, ведь резко менять смеси нельзя!
Если не хватает грудного молока и кроха кормится высоко адаптированной смесью, то прикорм (каша, пюре) вводится, как и грудничкам - не раньше 5-6 месяцев!
То же самое касается . Высоко адаптированные смеси и по белковому, и по солевому компоненту приближаются к составу женского молока, так что дополнительное введение жидкости не всегда нужно. Если же малыш получает частично адаптированную или неадаптированную смесь, водичка необходима - для того, чтобы сумели вывести из организма крохи все лишнее.
Высоко адаптированные смеси бывают стандартными (для здоровых доношенных малышей) и специальными (лечебные и лечебно-профилактические) — гипоаллергенные. антирефлюксные, антиколиковые, при запорах, и т.д.

_____________________________________________________________________

Докорм грудничка под наблюдением педиатра

Если маме малыша не хватает грудного молока, специальную смесь может назначить только врач-педиатр. Но в идеале это касается и стандартной смеси! Тут не стоит рисковать.
Ведь все высоко адаптированные детские смеси сходны по составу и могут различаться незначительными нюансами и очень индивидуально подходить или не подходить малышу. По этому, важно пробовать вводить докорм под наблюдением педиатра. Врач поможет во всем: от дозировки и режима питания до вопросов, хорошо ли представлена смесь в торговой сети, и даже подскажет, какой из продуктов вкуснее. А главное - поможет понять, надо ли вообще докармливать кроху?
Если малыш полностью на искусственном вскармливании - это как раз тот случай, когда кормить нужно не по требованию, а по расписанию. Разобраться с режимом несложно. Интервал между кормлениями составляет от 2.5 до 4,5 часов, ночной перерыв - от 4 до 6 часов. Врач, учитывая возраст крохи и вес его тела, рассчитывает суточный объем смеси и делит его на количество приемов пищи. К примеру, ребенку 3 месяца, его вес 6 кг. Объем смеси в 800-900 гр. малыш съест за 5-6 кормлений. Придерживайтесь указанных на коробках пропорций. Это субмаксимальные объемы детской смеси — такие, чтобы не перекормить ребенка. Некоторые детки любят кушать чаще — их суточный объем смеси можно смело делить на 7 приемов, а есть и такие, которым хватает 4-разового питания по 250 мл в каждое кормление. Важный момент: интервал между приемом смеси не должен быть меньше 2,5 часов.
Посуду деток до полугода нужно стерилизовать, а готовить смесь — непосредственно перед кормлением.
Если вы приготовили крохе смесь и после этого прошел час — выбрасывайте докорм и готовьте новый. В дорогу возьмите термос с горячей водой, чтобы в любой момент можно было приготовить свежую порцию.
Помните также, что сроки хранения детской смеси (особенно открытой упаковки) указываются не просто так! Их нарушение создает риск кишечных инфекций у малыша.
Если с режимом питания детей, которые полностью сидят на молочной смеси все относительно просто, то в режиме докорма помощь врача просто необходима! Сложно понять, сколько молока кроха съедает из маминой груди. Даже если взвешивать ребенка на электронных весах до и после кормления, результат будет не очень достоверным — ведь 10-15 гр. погрешности тоже имеют значение. Мамочкам, которые хотят по максимуму сохранить грудное вскармливание, врач рекомендует по возможности минимизировать объем докорма. То есть назначается 20-30 гр. смеси (возможно, не при каждом кормлении) и в течение недели мама наблюдает за малышом.
Оказывается, очень часто даже при таком минимуме недоедавший кроха начинает нормально набирать вес и прекрасно себя чувствует, хотя, казалось бы, объем пищи не соответствует возрастным нормам. Возможно, это связано еще и с тем, что мама, взволнованная тем. что малыш недоедает, успокаивается, тревога уходит — и малыш расслабляется тоже! И тогда со временем получается либо вовсе отказаться от смеси, либо обойтись минимумом. Таким образом, важен не столько объем докорма, сколько эффективность питания.
Обращайте внимание на самочувствие, и поведение малыша, прибавку его веса . Она должна составлять не меньше 120 гр./неделю (рекомендация ВОЗ для детей до 4 мес.). Если кроха набирает 120 гр. и больше, нормально развивается — вы все делаете правильно. Важен также баланс жидкости в организме. Малыш писает не менее 10 раз в сутки? Питание достаточно эффективно, и в наращивании объема докорма нет необходимости.

Правила докорма

Трудности при кормлении грудью связанные с нехваткой грудного молока нередки, но при правильном подходе и желании мамочки они преодолимы! Главное — получить грамотную консультацию специалиста и придерживаться выстроенного плана действий.
Убедитесь в том, что малыш здоров, заручитесь поддержкой педиатра и консультанта по грудному вскармливанию и — за дело! Даже докармливая малыша смесью, учитывайте суточный ритм лактации: утром молока больше, а вечером меньше. Вполне вероятно, что в утренние кормления кроха вполне насытится маминым молочком, а уже вечером можно добавлять в его рацион смесь. Часто врач советует мамам докармливать ровно столько, чтобы карапуза не беспокоил голод и оставались силы дальше прикладываться к груди. Схема проста: сначала грудь (обе!), после — немного смеси, а под занавес для удовлетворения сосательного рефлекса малыша снова устраивают под грудью, где он и засыпает. Это идеальный вариант, ведь малыш психологически остается грудничком и будет на грудном вскармливании еще долго! Чаще предлагайте крохе грудь — ведь молоко вырабатывается во время кормления. И, конечно, никаких пустышек и бутылочек.
Действительно, для кормления малыша из ложечки и чашки нужно недюжинное упорство, но это единственный способ добиться цели.

Я всегда слышу один и тот же ответ: «У меня нет времени!» . Как же мне это надоело слышать. Я помню, как спросил одну девушку в спортзале, почему она не посещает бассейн после тренажерки. Ее ответ: «Нет времени» . А может она просто не хочет свои физические недостатки показывать? Да кто знает! В этой статье я поговорю о том, что делать, когда не хватает времени . Дам материалы по тайм-менеджменту.

Обычно времени не хватает на что-то конкретно. Когда человек говорит – «У меня нет на это времени» , это вовсе не означает, что у него его действительно нет на это. Всего скорее не хватает желания. Другими словами данная фраза это отмазка чтобы ничего не делать. Если Вы читаете меня давно, то Вы должны знать, что сейчас я начну приводить пример такой отмазки. Я помню, как четыре года назад я в больнице познакомился с одной девушкой. Я ей понравился, и после того, как нас вылечили, мы начали встречаться. Вначале все было хорошо, у нас у обоих было желание проводить много времени друг с другом, но потом произошел резкий спад. Вдруг она стала избегать встречи. Я звонил ей и предлагал встретиться, а она все никак. Через три недели мне удалось с ней встретиться. Я пытался понять, что не так. И знаете, что она сказала? У меня нет времени на личную жизнь. Все у нее есть, просто я ей разонравился. Если бы я ей нравился, время для встреч она бы точно нашла. Ну разумеется я все понял и просто ушел из ее жизни навсегда.

Возможно и Вы отмазываетесь, говоря, что у Вас нет на это времени. Я иногда так делаю. НО, у большинства людей действительно нет времени, например, на семью, хобби, путешествия и так далее. Большую часть времени нашей жизни отнимает работа + сон. Давайте посчитает, сколько это часов в неделю. Если человек работает 40 часов в неделю, а спит в среднем 9 часов в сутки (63 часа в неделю), то свободного времени на неделю остается 65 часов из 168. Маловато. Это я еще пробки не учел, чтобы сильно Вас не расстраивать. Если у человека есть семья, то времени становится еще меньше. Многие мужья обвиняют свою семью в том, что это из-за них у них нет времени на то, чтобы начать больше зарабатывать.

Честно говоря, отчасти, это правда. Ведь время на детей тоже уходит немало. С таким графиком трудно построить свой бизнес. А ведь еще есть друзья, на которых тоже уходит немало времени. Если все посчитать, то мы уйдем в минус. Так где же выход из этого положения? Как избавиться от вечной нехватки времени? Можно переехать на другую планету. Например, на планету Венера. Там в сутках 2803 часов. Но это не выход, не так ли?

Нехватка времени. Что делать?

Что человек под этим подразумевает? Дело в том, что все мы оцениваем свои дела, как необходимые, и как желаемые. Например, идти на работу и зарабатывать деньги это необходимость. Никуда от этого не деться, так как жить на что-то надо, а деньги сами себя не заработают. То же самое с учебой. Получается, что человек тратит свое свободно время на обязаловку. А что такое свободное время? Вот Вы сейчас читаете эту статью, в какое время Вы это делаете: свободное или принужденное? Свободное время обычно считается то время, когда человек имеет возможность потратить на то, что хочет. Например на хобби. Когда у меня есть свободное время, я иду гулять. Очень часто я гуляю в одиночестве для того, чтобы побыть в спокойствие. Сейчас у меня есть свободное время, и пишу эту статью для тех, у кого его нет. Выводы таковы: есть свободное время, а есть принужденное время. Сон это тоже принужденное время.

Одной из первых причин нехватки времени является не умение планировать свой день. Я наблюдаю за своей мамой, как она встанет, походит из угла в угол, потом смотрит на часы, а потом все в спешке начинает делать: кушать, одеваться, по телефону болтать, одновременно выкрикивая: «Я ничего не успеваю» . Я ей всегда советовал раньше ложиться спать и раньше просыпаться, а так же начать планировать свой день. Люди, которые не умеют и смотреть на часы, всегда имеют проблему нехватки времени.

Теперь поговорим про работу. Работы бывают разные: 6, 8, 12-часовые. Некоторые работают по 16 часов в сутки (например, голливудские актеры). Что могу сказать? Вам придется сменить работу или начать работать за полставки. Вот только ругаться не надо. Я предлагаю один из выходов. Представьте себе, насколько времени у Вас станет больше, если Вы сократите время на сон на 2-4 часа и найдете 6-часовую работу с тремя выходными! Например, я имею очень много свободного времени, потому что у меня свой бизнес, который работает на автопилоте, нет собственной семьи, работаю по 2-5 часов в день и то не всегда. Если Вас интересует такая работа, займитесь блоггингом и . Много времени я трачу на полезные дела: учу английский в двух школах, занимаюсь танцами, хожу в спортзал, играю в playstation.

Следующий шаг – начните делегировать обязанности. Если у Вас есть семья, то необходимо договориться со своим супругом или супругой. То есть Вы должны начать отдавать некоторые дела другим людям, пускай не бесплатно. Деньги экономят Ваше время, а что Вам дороже – деньги или Ваше время? Я в своем деле всегда плачу деньги за ту или иную работу, а свое свободное время трачу на свои дела. Если Вы будете жалеть деньги, то свободного времени у Вас не будет никогда.

Если человек занимается любимым делом, то он тоже склонен жаловаться на то, что в сутках всего лишь 24 часа. Однако он рано встает и поздно ложится спать, так как он видит смысл в том, что он делает. Такие люди много чего успевают сделать, а другие, глядя на них, открывают челюсти от удивления. Нужно определиться, на что Вам нужно свободное время и в каком количестве. Потом использовать все те советы, которые я дал Вам выше для высвобождения времени.

нехватка времени, не хватает времени


	Нравится

Во времена, когда я еще достаточно неумело управлялся со своими деньгами, проскакивали множественные ситуации, когда мне денег не хватало на те или иные вещи, приходилось как-то крутиться, что-то придумывать, что порождало постоянные проблемы и вопросы с деньгами.
В один прекрасный момент я решил, что мне это надоело, и стал изучать эти вопросы, так что более-менее хорошо разобрался с вопросом личных финансов, а точнее их управлением.

В первую очередь я пишу эту статью для тех людей, у которых сложные отношения с деньгами. Такие, как постоянные долги, пусть и небольшие, постоянное ощущение, что денег не хватает, боязнь любых неприятностей, потому что нет ни одной свободной копейки. Если у вас с деньгами все в порядке, думаю, вам эта статья тоже будет не лишним, может быть, вы сможете что-то добавить или взять.

Нельзя тратить больше, чем зарабатываешь.
Это вообще основополагающая догма, обычно с этого начинаются все проблемы, если человек начинает тратить 110 долларов, а зарабатывает 100, то рано или поздно его ждут проблемы с деньгами.
Кажется, как можно тратить больше, чем ты заработал? Очень просто, в какой-нибудь прекрасный день, человеку нравится автомобиль, но денег на него не хватает, но он хочет его купить. Далее он берет кредит или одолжает деньги у знакомых и родственников и покупает автомобиль. Вот человек и начал тратить больше, чем зарабатывал.

Может быть еще проще, просто сильно потратился в каком-то месяце, позволил лишнего, в итоге одолжил денег до получки и закрутилось.
Обычно дальше после долгов все может закрутиться по нарастающей, машина сломалась, на работе сократили и так далее, что начнет приводить к постоянному минусу в балансе.
В наше время начать тратить больше, чем ты зарабатываешь очень просто, со всеми кредитными картами, потребительскими кредитами и прочими сладостями.

Поэтому ни в коем случае не начинайте жить по принципу «расходы – превышают доходы», плохо закончится.

Тратить меньше, чем зарабатываешь.
Продолжение первого правила – это тратить меньше чем ты заработал. Если твоя месячная зарплата составляет 1000 долларов, то максимум можешь потратить 999. А лучше еще меньше, но об этом позже.
Это нужно для того, чтобы вырабатывать полезную привычку не тратиться в ноль. Если каждый раз вы будете тратиться в ноль, то любое непредвиденное событие: ремонт машины, замена телефона, болезнь. Сразу же загонит вас в минус, поэтому необходимо расходовать меньше, чем вы зарабатываете.

Создавай свою финансовую подушку.
Продолжением прошлого правило, будет правило создания финансовой подушки. Финансовая подушка – это некоторые сбережения, которые позволяют вам в случае каких либо жизненных потрясений, связанных с деньгами – оставаться на плаву некоторое время, покрыть расходы не залезая в долги.

По моим личным прикидкам финансовая подушка должна составлять не менее вашего 3-х месячного дохода. Чем больше, тем лучше конечно, в идеале – хотя бы годовой заработок. Плюсы такого подхода, в том, что даже 3 месячная подушка позволит вам в случае острой нехватки денег прожить и полгода в режиме экономии.

Я подчеркиваю, что финансовую подушку нельзя трогать ни при каких обстоятельствах, кроме острой необходимости. Это неприкосновенный запас на черный день.
Создать ее необходимо, как можно быстрее, то есть до создания финансовой подушки, придется затянуть пояса.

Увеличивай свои накопления
После создания финансовой подушки, далее задача человека – это работать на перспективу и рост, то есть увеличивать денежные накопления для последующих операций с ними.
Такими операциями может быть покупка собственной недвижимости, отпуск, автомобиль, вложения в бизнес, инвестиции и другие вопросы, что невозможно сделать просто с месячного дохода.

Тут уже у каждого свой лимит, можно копить столько сколько хотите, можно на что-то конкретное собирать деньги, но делать это обязательно. По моим личным оценкам, откладывать нужно как минимум, 10% от своих доходов. 1000долларов заработали, 100 долларов отложили. Желательно процентов 20-30, но многое зависит от того, сколько вы зарабатываете. 10%, по моему мнению, может откладывать любой, но если вдруг у вас очень маленькая зарплата, которой еле хватает на жизнь, то откладывайте, хоть 1 процент, главное, чтобы это было постоянно и меньше 1 процента опускаться нельзя, только поднимать планку. Сначала 1, потом 2, потом 5% и так далее.

Живи по средствам
Это значит, что ни в коем случае нельзя покупать то, что тебе не по карману, если телефон стоит 1000 долларов, а у тебя зарплата 500, то ты точно не можешь его себе позволить, даже если у тебя накоплена стоимость телефона. То есть нужно адекватно оценивать свои доходы по отношению к потреблению.

Для большей простоты и понимания приведу некоторые ориентиры:
Мобильный телефон – стоимость должна быть до 40 процентов от месячного дохода. Если зарабатываешь 1000, то максимум можешь потратить на телефон – 400. А лучше всего, если не более 10% от месячного дохода.
Автомобиль – его стоимость нового не должна превышать вашего годового дохода. Если за год ты зарабатываешь 12.000$, то вот предел стоимости твоего автомобиля. А лучше всего чтобы автомобиль стоил меньше, твоего годового дохода.
Жилье/квартира – стоимость должна быть где-то до 6 годовых доходов. Если в год ты зарабатываешь 10 тысяч, то квартира максимум может стоить 60 тысяч. А лучше 4-5 годовых доходов

Исходя из этих прикидок, ты можешь прикинуть и на любое другое потребление адекватность расходов.

Почему важно соблюдать рамки, которые вписываются в парадигму жизни по средствам? Потому что все, что выходит за эти рамки загоняет человека в кабалу, он вынужден работать на эту покупку и ее обслуживание. Тут уже, как правило, люди начинают брать кредиты, брать деньги в долг.
Придерживаясь же этих рамок, вы сможете непринужденно для себя покупать все это и далее обслуживать без всяких напряжений, абсолютно комфортно. То есть вы будете по прежнему хозяин того, что купили, а не наоборот.
Придерживаться таких строгих рамок достаточно трудно, но вполне возможно, придется лишь смириться с тем, что хоть вы и можете взять красивый дорогой автомобиль с долгами или накопив, который стоит как 5 годовых доходов, вы не будете его покупать, потому что он вам не по карману.

Конечно, это всего лишь правила, который любой может нарушить, ради мечты жизни: собственного дома, автомобиля или чего-либо еще. Однако следую помнить, что нарушая их ты подвергаешь себя рискам и заталкиваешь себя в хомут, если ты понимаешь это и готов пойти на такое, то это лично твое дело.

Не надо плодить пассивы
Если прикинуть, то с финансовой стороны все можно разделить на то, что приносит деньги и то, что их расходует. Более того, абсолютно любую покупку неплохо было бы анализировать с этой точки зрения.

Самое простое, что мы можем взять – это автомобиль, в большинстве случае, когда он не увеличивает ваш доход, допустим вы работаете таксистом – это пассив. И он будет тратить ваши деньги: на топливо, на обслуживание, на потерю цены, на парковки, на страховки, налоги. Кроме того, скорее всего он будет отнимать на все это время. Это типичный пассив. Если вы наберете таких пассивов большое множество, то вы будете работать только на свои вещи.
Поэтому без необходимости не наращивайте вещи, которые отъедают ваши деньги.
Некоторые люди строят огромные дома, которые потом не в состоянии оплачивать, потому что отопление, налоги, электричество и поддержания дома в надлежащем состоянии стоит существенных денег. И чем больше дом, тем больше он денег будет требовать.

Даже если вернуться к примеру автомобиля, можно взглянуть на одинаковые по цене автомобили, но с разным расходом бензина. Допустим один автомобиль будет расходовать 10 литров на 100километров, а другой – 7 литров. Разница будет составлять 3 литра. При цене за литр бензина – 1 доллар, а годовом пробеге 25.000 км. Разница в обслуживании этих двух автомобилей будет 750 долларов в год или по 62.5 доллара в месяц. Кажется мелочи, но на эту разницу можно каждый год покупать новый дорогой смартфон.

Поэтому необходимо даже анализировать те пассивы, которые вам нужны и смотреть, как сделать их одновременно приемлемыми и для себя и для кошелька.

Не берите кредиты на потребление и покупки вещей
Это вообще категорический пункт, который многие нарушают, никогда не берите никакие кредиты и денег в долг, на покупку машин, телефонов, одежды, мебели и прочих потребительских штучек.

Вы обязаны принять, что такие кредиты загоняют вас в минус, проценты по ним заставят вас оплатить гораздо больше, чем вы потратили бы, покупая эту вещи за свои деньги. Эта покупка станет для вас обузой. А если случится что-то, вроде того, что вас уволят с работы, ситуация усугубится многократно.

Разве что, оправданным может выглядит рассрочка без процентов, если товар продается не по заранее завышенной цене, однако все равно, даже покупая в рассрочку, у вас должна быть сумма на покупку этого товара сразу и не нарушает адекватности расходов относительно ваших доходов(смотрите пункт «жить по средствам»). То есть рассрочкой вы просто экономите свои средства, так как вам не надо сейчас платить всю сумму сразу.

Ведите учет своих финансов, доходов и расходов
Это вообще мало кто делает, но это очень важно. Записывайте все свои расходы, доходы, баланс. Это даже просто если вы будете только вести это, поможет вам стать более дисциплинированным в вопросах денег, поможет увидеть, куда они тратятся, неосознанно вы заметите, как расходы могут снижаться.

Кроме всего этого на базе этого, можно планировать расходы, понимать, что можешь позволить, а что нет, прогнозировать на месяцы и годы вперед свою финансовую ситуацию, серьезные покупки и многое другое.

Общий вывод из сказанного
Как вы видите, управления своими финансами – не такая уж и большая наука, как может показаться, вполне простые вещи и действия приводят к полному порядку в этих сферах и позволяют вам из глубокого минуса выйти в ноль и начать работать в плюс.

Я допускаю, что иногда кто-то не может применить эти правила, допустим покупает или строит дом своей мечты, поэтому ради мечты можно отступать от правил, если вы отдаете себе отчет обо всех рисках, которые могут быть. В остальных случаях, я рекомендую относиться ответственно к своим деньгам, покупкам и дисциплинировать себя в этих вопросах.

На жизнь… Вообще не хватает… К сожалению, этот вопрос сейчас становится все более актуальным, и солидная часть посетителей сайта впервые попадает сюда с некими подобными проблемами. Поэтому сегодня я решил написать статью, обобщающую то, о чем уже неоднократно упоминал в других публикациях сайта, которая бы объясняла, что делать, если не хватает денег.

Сразу скажу, чего категорически не нужно делать. Не нужно бежать в , и даже . Получение кредитов и займов, особенно дорогих, “мгновенных”, “только по паспорту” лишь усугубят вашу проблему: теперь вам денег не будет хватать еще больше, появится новая существенная статья расходов – погашение этих займов, уплата процентов и комиссий.

А что же делать, если не хватает денег? Начнем с азов. любого человека, семьи, предприятия, города, региона, государства (все это отдельные хозяйствующие субъекты, просто они разного уровня) в равной степени зависит от двух составляющих: доходная часть бюджета и расходная. Если не хватает денег – получается, что доходная часть бюджета не покрывает расходную, образуется, скажем так, бюджетный дефицит. Отсюда первый важный вывод:

Если не хватает денег – это значит что у вас или недостаточно доходов, или слишком много расходов, или и то, и другое одновременно.

Думаю, это логично, и все с этим согласятся. Соответственно, и ответы на вопрос “Что делать, если не хватает денег?” будут банально простыми:

Увеличить доходы;
Сократить расходы;
Увеличить доходы и сократить расходы одновременно.

Остается только теперь рассмотреть, как практически реализовать увеличение доходов и сокращение расходов. Все это абсолютно реально, давайте рассмотрим подробнее.

Как увеличить доходы, если не хватает денег?

Сразу скажу, как не нужно делать. Не нужно сидеть и ждать, когда работодатель поднимет вам зарплату, государство увеличит пенсию или какие-то пособия. Это заведомо тупиковый путь. Когда это и произойдет, такое увеличение все равно не перекроет инфляцию, не угонится за ней, поэтому денег будет не хватать еще больше. А что делать? Действовать!

Увеличить доходы можно двумя способами:

Качественный – зарабатывать больше там, где вы зарабатываете сейчас, или на аналогичной работе.
Количественный – создавать новые, дополнительные источники дохода.

В идеале, конечно же, использовать эти два способа увеличения доходов одновременно. Но давайте рассмотрим каждый из них по-отдельности.

Увеличить доходы качественным способом можно так:

Больше работать при повременной оплате труда (дополнительное рабочее время, подработки и т.д.);
при оплате за результат (увеличить производительность, плановые показатели, продажи, с которых начисляются бонусы, и т.д.);
Поговорить с начальством об увеличении зарплаты (естественно, аргументированно);
Найти более высокооплачиваемую аналогичную работу (когда у вас будет вариант – это также будет весомым аргументом при переговорах с действующим руководителем);
Перейти на более высокооплачиваемую должность;
Перейти на более высокооплачиваемую работу другого профиля;
Увеличить стоимость своей работы, если вы , работаете на разных заказчиков;
Расширить свой бизнес, если вы – предприниматель;
Открыть новое, дополнительное направление бизнеса;
И т.д.

Увеличить доходы количественным способом можно так:

Устроиться на дополнительную работу, не бросая основной;
Начать подрабатывать частным образом в нерабочее время;
в нерабочее время;
Сдавать ;
Сдавать автомобиль или другое имущество в аренду;
(разовый доход, но все же);
Открыть и понемногу пополнять ;
Спекулировать быстро меняющимися в цене активами (например, валютой);
И т.д.

На мой взгляд, количественное увеличение доходов приоритетнее, чем качественное, поскольку в этом случае еще снижаются риски полной потери доходов: если из одного источника доходы перестанут поступать – из второго и последующих продолжат.

Практически все перечисленные способы не требует вложений, что как раз удобно в ситуации, когда не хватает денег. Но отдельные – все же требуют, и где их взять? Выделить, путем сокращения расходов.

В заключение этого подпункта статьи я хотел бы вспомнить слова знаменитого бизнесмена, миллиардера . Однажды, вспоминая свою молодость, он сказал:

Когда мне не хватало денег – я не бежал зарабатывать, я садился думать.

Прислушайтесь… И подумайте, о том, как вы можете увеличить свои доходы.

Как сократить расходы, если не хватает денег?

Опять же, начнем с того, как не нужно делать. Не нужно ждать, когда понизятся цены, а банк “простит” вам кредит – это тоже абсолютный тупик. Нужно действовать самому и уже сейчас, а в идеале – еще в преддверии роста расходов действовать на опережение.

Многие почему-то уверены в том, что сократить расходы невозможно, мол, и так уже ужато все, куда еще больше. Уверяю вас, если вы просто “ужимали”, не зная, как это делать правильно, то при грамотном подходе всегда, в любой ситуации, вы сможете сократить расходы еще минимум на 10-20%. Это если они и так минимальны, по вашему мнению, а если нет – то и еще сильнее. Как это сделать – рассмотрим далее.

Что делать, если не хватает денег в направлении сокращения расходов? Самое первое – это разобраться, куда эти деньги у вас уходят, в какие статьи затрат и сколько. Для этого нужно начать вести – ежедневно записывать все свои траты любым удобным способом, чтобы в конце месяца свести бюджет и наглядно увидеть, куда сколько денег у вас ушло.

Когда вы это увидите, вы сможете точно определить, какие из имеющихся расходов есть возможность сократить, а каких – избежать вообще, и таким образом спланировать бюджет на следующий месяц.

Простой пример. Допустим, вы подсчитали, что в один месяц на питание у вас ушло 10000 рублей, а в следующий – 9000 рублей. Но питались вы вроде как абсолютно одинаково. Значит, расходы на питание можно уложить и в 9000 рублей – выделите себе на следующий месяц именно такую сумму на эту статью затрат и не превышайте ее.

Чтобы сократить расходы, нужно экономить, но не так, как вы делали это раньше, а грамотно, профессионально. Что включает в себя это понятие?

Постоянный мониторинг цен, покупка всех необходимых товаров по минимальным ценам из имеющихся предложений;
, где товары дешевле;
Покупки на ;
Отказ от покупок ненужных товаров, излишков, даже по выгодным ценам;
Формирование запасов нужных товаров при росте цен;
Покупка товаров б/у, если нет необходимости в новых;
Покупка товаров с рук, обмен товарами через социальные сети, форумы, доски объявлений;
Совместные покупки;
Отказ от услуг, в которых нет необходимости (например, квартирный телефон, кабельное ТВ и т.д.);
Оптимизация потребления коммунальных услуг;
Полное погашение имеющихся и , и отказ от их использования в дальнейшем;
Отказ от вредных привычек (очень существенная статья затрат!);
Минимизация расходов на развлечения (если не хватает денег – придется от них отказаться);
И т.д.

Также следует обратить внимание на разные , выбрать из них наиболее подходящий для себя и использовать – это поможет вам грамотнее распределять свои траты на протяжении месяца и избежать ситуации, когда не хватает денег на что-то важное и срочное.

Сократить расходы можно, если начать вести домашнюю бухгалтерию, планировать свой бюджет, грамотно экономить и использовать действенные методы оптимизации.

Теперь вы знаете, что делать, если не хватает денег на жизнь. Подчеркиваю: в описанных выше принципах увеличения доходов и сокращения расходов нет ничего невозможного. Просто нужно осознать, что это вам необходимо, и действовать. Уже через 2-3 месяца вы обязательно увидите первые результаты. Если хотите, можете задать любые вопросы в комментариях или пообщаться с другими людьми, которым небезразлично их финансовое состояние, на нашем форуме.

На этом сайте вы найдете множество других полезных материалов, которые помогут вам исправить вашу финансовую ситуацию. Помните, что неразрешимых проблем не бывает – бывает нежелание их решать. До новых встреч!